Comptes de dépenses santé (HSA) vs. assurance de groupe traditionnelle : Quelle est la meilleure option pour les employeurs canadiens ?

Introduction

Choisir le bon régime de prestations de santé est une décision cruciale pour les entreprises Canada, surtout en raison de la demande croissante de avantages sociaux souples et rentables. Les employeurs sont souvent confrontés à deux options principales :

1. Régimes d'assurance collective traditionnels — Couverture standard parrainée par l'employeur ce qui comprend : assurance santé, soins dentaires, vision, invalidité et vie.
2. Comptes de dépenses de santé (HSA) — A avantages libres d'impôt et flexibles qui rembourse les dépenses de santé admissibles aux employés.

En tant qu'entreprises dans Toronto, Vancouver, Calgary et Montréal chercher des moyens d'attirer et de retenir les meilleurs talents, beaucoup le sont repenser leur stratégie d'avantages sociaux. Le présent guide présente les différences entre les HSA et l'assurance collective traditionnelle, aidant les employeurs à déterminer la meilleure option pour leur main-d'œuvre.

Qu'est-ce qu'un compte de dépenses de santé (AHS) ?

A Compte de dépenses de santé (A) est un compte non imposable financé par l'employeur qui permet aux employés de : demander le remboursement des frais médicaux admissibles. Contrairement à l'assurance collective traditionnelle, une AHV offre plus de flexibilité puisque les employés peuvent décider la façon d'allouer leurs fonds en fonction de leurs besoins particuliers en matière de soins de santé.

Fonctionner d'un AHV

• Les employeurs attribuent un montant fixe par employé (p. ex. 1 500$ par année).
• Les employés utilisent des fonds pour les dépenses de soins de santé admissibles, y compris les services dentaires, de la vision, les services paramédicaux et les ordonnances.
• Les demandes sont soumises et remboursées en franchise d'impôt, offrant une approche plus personnalisée des avantages pour la santé.

Avantages HSA pour les employeurs

• Déductible d'impôt à 100 % pour les entreprises
• Coûts prévisibles puisqu'il n'y a pas de hausse des cotisations
• Les employés contrôlent la façon dont ils dépensent leur argent pour les soins de santé
• Pas de souscription compliquée ou de refus de réclamation

Avantages HSA pour les employés

• Remboursements exonérés d'impôt pour frais médicaux
• Une plus grande flexibilité comparativement à l'assurance maladie traditionnelle
• Aucune quote-part, franchise ou limitation de la police
• Couvre une vaste gamme de services de santé

Qu'est-ce qu'un régime d'assurance collective traditionnel ?

A traditionnel régime d'assurance collective est un ensemble de prestations de santé parrainées par l'employeur qui couvre une gamme de services médicaux, dentaires, de vision, d'assurance-invalidité et d'assurance-vie. Ces plans prévoient couverture structurée mais ils peuvent manquer de la souplesse recherchés par les employés modernes.

Fonctionnement de l'assurance collective traditionnelle

• Les employeurs achètent un régime auprès d'un fournisseur d'assurance (p. ex. Manuvie, Sun Life, Canada-Vie).
• Les primes sont partagées entre les employeurs et les employés, les coûts augmentant chaque année.
• Les employés reçoivent une couverture pour les services de santé admissibles mais peut faire face copaie, franchises et limites des demandes.

Avantages de l'assurance collective pour les employeurs

• Couverture complète pour les employés et leurs familles
• Attire et retient les meilleurs talents sur des marchés du travail concurrentiels
• Comprend les options d'assurance-invalidité et d'assurance-vie
• Encourage les soins de santé préventifs avec des plans structurés

Avantages de l'assurance collective pour les employés

• Avantages prévisibles pour la santé avec des coûts directs minimes
• Couverture pour les personnes à charge et les membres de la famille
• Accès à des services de soins de santé élargi, y compris des spécialistes
• Protection financière en cas de maladie grave ou de blessure

Quand les employeurs devraient-ils choisir un AHV ?

• Pour les petites et moyennes entreprises (PME) — Les HSA sont un solution de rechange rentable à l'assurance collective traditionnelle, en fournissant économies d'impôt et souplesse en matière de dépenses.
• Pour les entreprises qui cherchent à maîtriser leurs coûts — Contrairement aux régimes d'assurance collective dont les primes augmentent, les HSA fournissent cotisations fixes de l'employeur.
• Pour les organisations ayant une main-d'œuvre diversifiée — Les employés ont des besoins différents en matière de soins de santé ; les HSA leur permettent classer leurs dépenses par ordre de priorité en fonction de vos préférences personnelles.

Quand les employeurs devraient-ils choisir l'assurance collective traditionnelle ?

• Pour les entreprises ayant besoin d'une couverture complète — Les plans traditionnels comprennent : l'assurance-vie et l'assurance-invalidité, offrant une sécurité financière au-delà des frais de santé.
• Pour les entreprises qui se disputent des talents de grande valeur — Grandes sociétés Toronto, Vancouver et Calgary fournissent souvent avantages collectifs étendus pour attirer les meilleurs professionnels.
• Pour les employeurs en quête de prévisibilité pour les employés — La couverture fixe assure un accès uniforme aux soins de santé sans que les employés aient à gérer leurs fonds.

Combiner les HSA et l'assurance collective pour un impact maximal

De nombreux employeurs sont intégration HSA dans leurs régimes d'assurance collective existants fournir un approche hybride des avantages pour la santé. Cela permet aux entreprises de :

• Réduire la dépendance à l'égard des régimes coûteux fondés sur des primes
• Donner aux employés un meilleur contrôle sur leurs dépenses en soins de santé
• Offrir des remboursements non imposables pour les frais de santé supplémentaires

Par exemple, une entreprise peut offrir assurance de base pour les soins médicaux, dentaires et de la vue tout en fournissant un HSA pour le mieux-être, les services paramédicaux et les dépenses personnelles. Cette approche permet de concilier prestations de santé structurées avec options de dépenses souples.

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• L'assurance HSA par rapport à l'assurance traditionnelle pour les entreprises canadiennes
• Avantages collectifs par rapport à la couverture santé individuelle
• Administration des prestations de santé GoKlaiM
• Assurance maladie parrainée par l'employeur en Ontario, en Colombie-Britannique, en Alberta et au Québec

Employeurs recherchant des solutions de prestations de santé souples et rentables peut améliorer leurs offres avec des HSA, une assurance collective ou une approche hybride. GoKlai's la plateforme d'administration des avantages sociaux permet aux entreprises intégrer ces options de façon transparente, en veillant à un accès optimal aux soins de santé pour les employés tout en maintenant le contrôle budgétaire.